织梦CMS - 轻松建站从此开始!

亚洲城

当前位置: 首页 > 影视综艺 >

宁圣企业管理研究院:多情剑客闯荡江湖直销银行、互联网银行与

时间:2019-05-13 08:38来源:ca88 作者: 点击:
银行业在数字化转型过程中,出现很多新的概念,例如数字银行、直销银行、虚拟银行、互联网银行、开放银行、智慧银行、智能银行等。追其本质,这些概念的背后实质反映的是互联网
广告位API接口通信错误,查看德得广告获取帮助

  银行业在数字化转型过程中,出现很多新的概念,例如数字银行、直销银行、虚拟银行、互联网银行、开放银行、智慧银行、智能银行等。追其本质,这些概念的背后实质反映的是互联网、云计算、大数据、人工智能等先进技术在银行业数字化过程中的不同应用水平和发展模式选择。

  宁圣企业管理研究院将国内较为常见的直销银行、互联网银行和开放银行这三个概念加以整理。从其基本运营模式、相较于传统银行的优越性、数字化转型中对数据与技术的要求,以及行业应用与普及情况四个维度进行简要的概念比较,为后期探讨银行业的金融科技发展以及银行与外部金融科技公司的合作路径探讨奠定理论基础。

  一、直销银行

  直销银行(Direct Bank)的兴起得益于20世纪90年代线上银行技术的突破。中国直销银行的发展以2014年2月民生银行直销银行的正式上线为开端。

  直销银行的基本模式。中国直销银行最早发展以荷兰ING DIRECT模式为原型,结合我国互联网技术的发展程度、金融市场竞争程度和银行自身发展特点,逐步在门店设置、线上线下渠道方式、产品设计和客户体验等多方面进行差异化延伸,衍生出了多种不同的业务操作模式。但直销银行模式的核心还是依托银行电子账户体系和独立的APP应用,将银行业务和服务进行互联网线上化的过程,为广大互联网用户提供包括但不限于投资理财、基金、黄金、保险和融资管理等产品,初期的直销银行部业务侧重理财功能为主,纯线上贷款产品有待发展。

  相较于传统银行的优越性。直销银行并非是一个独立的银行,而是传统银行的一个事业部门(部分银行称为“互联网创新部”)。直销银行解决的是传统银行门店多、效率低及成本高的问题,逐步使传统银行摆脱多层次分支机构经营的分销模式。尤其是对于中小商业银行来说,直销银行可以帮助其打破地域上的限制,加大其与依靠门店数量来获得优势的大银行的竞争力。此外,直销银行产品设计简单,操作上的简便性和安全性以及良好的客户体验也可以为客户带来比传统银行更高的利率价格竞争力,在帮助银行获客的同时,也帮助银行优化负债结构,降低负债成本。总体而言,是比较受到中小商业银行的欢迎的模式。

  对数据与技术的要求。直销银行是对银行数字化较早的探索与应用。技术层面,在大数据、人工智能、生物识别和云计算等方面都有一些应用,侧重于反欺诈、风控、精准营销等领域。对于数据积累不深的中小银行而言也可以操作。此外,也有例如直销银行利用智能投顾技术提供资产配置服务的应用。

  行业应用与普及情况。根据银行业协会发布的《2018年直销银行发展蓝皮书》的数据显示,截至2018年8月,我国有114家银行提供独立直销银行APP,其中城商行数量最多,其次为农商行,再次为全国性股份制银行。与我国银行业金融机构总量(4000多家)相比,采用直销银行模式的银行约只占银行总量的3%。在运营主体上,目前直销银行主要是传统银行金融机构基于互联网开发的数字化业务,由传统银行发起,或者由银行参股,与互联网企业共同成立,例如中信与百度合作成立的百信银行。由于牌照原因,单一的互联网企业无法建立直销银行部。当前,对于直销银行的定位,包括是否应当建立独立的法人体系,都有待监管层的进一步明确。

  汇晶社CEO王敬良指出,“直销银行是中小商业银行通过互联网的方式实现业务创新的重要手段。有传统银行风控、资金、业务规范上的优势,也要在互联网运营、业务系统提效、大数据风控和小微资产等几个方面实现突破。直销银行需一整套系统解决方案,快速实现业务突破”。

  二、互联网银行

  狭义而言,这里提及的互联网银行主要是指2014年以来中国银监会批准试点的民营银行中的一类。按照传统银行的规定运作,是独立的银行,而非直销银行那样隶属于传统银行的某个部门或事业部。与此概念较为类似的是香港地区目前正在着力推行的虚拟银行。

  互联网银行的基本模式。互联网银行模式的最大特点是依靠强大的网络、数据、资源和技术提供一系列基于互联网的综合金融服务。重线上和薄线下的互联网银行对流量和场景的依赖度相对较高,这是其获取客户和提供金融服务的重要方式。相较于直销银行作为传统银行的一种业务模式而言,互联网银行作为银行,可带来的产品和基于互联网的便捷体验更为全面和充分,数字化属性更为突出。

  相较于传统银行的优越性。互联网银行相较于传统银行最大的优势之一在于其“轻资产”的特点,即互联网银行从设立之初就依靠互联网运作,不需要依靠大量的线下门店和人员做业务支撑,因而在人员结构和分行设置方面成本较低,从而提高了其产品和服务在同类市场中的价格竞争力;另一方面,效率和灵活性也是互联网银行优于传统银行的方面。随着金融科技水平的进一步发展,互联网银行在创新、客户体验和推进金融普惠建设进程方面将显示出比传统银行更具规模、更高效和更灵活的特点。

(责任编辑:admin)
织梦二维码生成器
顶一下
(0)
0%
踩一下
(0)
0%
------分隔线----------------------------
发表评论
请自觉遵守互联网相关的政策法规,严禁发布色情、暴力、反动的言论。
评价:
表情:
用户名: 验证码:点击我更换图片
栏目列表
广告位API接口通信错误,查看德得广告获取帮助
推荐内容
广告位API接口通信错误,查看德得广告获取帮助
广告位API接口通信错误,查看德得广告获取帮助
印尼渔民捞到中国“海翼”水下无人滑翔机(图)
澎湃:顾雏军案改判 为依法保护民企产权立木树信
沈阳市政府副秘书长高航接受纪律审查和监察调查
韩媒:文在寅或考虑“金特会”后访美
印度大选关键时刻:脸书删除上百个印政党相关账户
巴黎圣母院大火后 有人在网上叫卖“残骸”引众怒
首都机场:近期将采取更为严格的安全检查措施
“招脱发者试药”网帖热传 华西医院:志愿者已满
一个美国“奇葩” 让日本政府暴露了真面目
为救跳下站台的女子 他离死亡只有0.1秒
俄航事故幸存者称飞机被雷击:看到一道白光
看到84岁中国奶奶圆梦 外国网友表示心都要暖化了
环球时报:美国在台海施展力量的余地越来越小
检出非洲猪瘟的食品有安全风险吗?专家这样说
“脱欧猫”之后,“脱欧鼠”也出现了——
台北西门町飘五星红旗 举旗民众高呼“打倒台独”
俄罗斯客机起火致41人遇难 普京要求彻查
坑完总理坑外长?德政府专机“复出首秀”又出故障
俄方:普京与金正恩会晤时间地点尚未确定
5月1日起广东正式实施外国人144小时过境免签政策
南风窗:杀死妈妈的北大学生该死吗?
两会过半 习近平和中央政治局常委们去了哪些团组
阿联酋公布太空战略 包含79个太空项目计划
澳首任驻华大使:中澳关系比1年前好 但未完全恢复
91岁褚时健走完传奇一生 遗体告别仪式或9日举行
春节前碰撞冰山的南极考察队成功脱险 队员已回国
中国一年增加1万所幼儿园 却少了74万个孩子
自然资源部:2018年全国海洋生产总值超过8万亿元
这国擅发日本皇室邮票引不满 东条英机还印错了
IMF: 2020年后 全球经济要靠中国和印度了
中国科大首次实验演示量子纠缠交换过程的自检验
成都游乐园滑梯事故致2死12伤 曾开业第2天就出事
中国消协调查了一万人 七成网购遭遇“默认好评”
环球时报社评:西媒的确缺少客观报道中国的自由
新党批“台独”篡改历史:和平统一才能找到出路
韩国瑜:“台独”比梅毒还可怕 害苦2300万台湾人
昂山素季:感谢中企助缅提升电力供给能力
女子产前彩超检查宝宝双手齐全 生出来却成独臂娃
8条北京地铁新线啥时竣工?时间表来啦
江西赣州市人大常委会原副主任王四华被“双开”
环球时报社评:中国不喜欢贸易战 但我们能承受它
我国第一条智能化高铁安排上了 还有机器人运行李
代表秦和:民办高校面临生源萎缩 应研究退出机制
闲聊想喝奶茶就有推荐 美团饿了么在“偷听”?
天津康婷涉传销被监管部门调查 曾卷入多起传销案
欧委会主席:对英国“有协议脱欧”前景不太乐观
公安部:加强警校协作 防控校园安全隐患
横琴国际休闲旅游岛建设方案获批:促澳门多元发展
阿富汗北部警察总部遭塔利班袭击 致13名警察死亡
新京报:骂完“遇害空姐”骂江歌 莫把法律当摆设